中国平安的少儿平安福保险怎么样？

平安少儿平安福

重疾保障有100种，

轻疾保障50种

少儿特定15种

平安福保险怎么样？

买平安福的时候觉得，保险买的是保障。如果买理财产品就应该买那些本质就是理财的比如指数基金或者黄金或者国债逆回购。很多人呢，由于保障看不到，而理财却是能实实在在看得到的，所以就自然而然的被理财给吸引而忽略了保障。买保险的轻重缓急基本是：意外险、重疾险、寿险这样的顺序，任何一款都必不可少，买保险的话，个人更倾向于大公司的保险。所以保险业务员推荐的时候就选择了这一款。每次缴费时候确实心疼，但是想想未来有保障了就开心。

请教一下内行的人或者卖过保险的人，平安保险的平安福，怎么样？能不能买？

有必要告诉您，有病可以报销的是住院险，这种住院险，要么是附加在平安福主险下面的附加险，要么是单独购买的住院险。家庭条件有限，如果确实看好平安福，紧一紧买下来，或考虑别的产品。至于你说的要交二十年，我认为，这里的要交二十年，指的是我们不出险的情况下，最多交二十年。

言归正传， 平安福的优势有如下几点：

一、保费低保额高；二、轻度重疾不占保额；三、20种轻度重疾按重疾保额的20%赔付，且不影响重疾赔付（也就是不占保额），保80种重疾；四、意外伤害保到70岁，交通意外、私家车驾车意外双倍赔付；五、鼓励客户多健身多运动，若被保险人参加指定的运动记录平台活动，且在前两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，被保险人万一罹患重疾、因疾病或意外身故，重疾赔付金、身故金按照基本保险金额的110%的给付；六、投保时选择差额投保，带豁免，投保几年后，万一罹患重疾，保费不用再交，保单继续有效；七、急用钱时候可以保单贷款，解决客户的燃眉之急；八，对于超过五十五岁已经买不了大病险手头又有些闲钱的中等人家，可以选择趸交，除了享有高额意外保障外，可以将来老了补充养老，还可以使用现金价值的80%保单贷款，目前年息5%（也就是1万元一年的利息只有500元）。九、最重要的是强制自己，不敢说存了一笔大钱吧，至少是存了一笔中钱。

当然，每个产品都不是十全十美的，正所谓甘蔗没有两头甜，平安福也是如此。平安福的不足，在于不分红，现金价值低。我看很多人排斥万能险，说万能险扣保障成本扣初始费用，其实，万能险的现金价值前期比平安福要高很多。后期年龄大了身体健康可以选择调低保额，利于账户里的钱增值，解决部分养老问题。

说远了呀，个人认为，平安福是一款不错的产品。不过，并不适合所有人购买。对于年轻人，四十岁以下的，购买平安福后，一生平安，将来年龄大了，可以选择退保，账户里至少有跟总保费一样的资金，也可以解决部分养老，可以这么说，四十岁以下的购买平安福，可以达到持平，我交多少钱，将来能回来多少钱，而且，中间这么多年我都有几十万甚至上百万的身价保障，到老了，我的本金全部能拿回来。超过四十岁不到五十岁的人购买平安福，一生平安，将来也可以回来比本金差不了太多的钱，相当于我们交钱给保险公司，保我们一生平安，到老了，保险公司扣一点费，把我们的本金还给了我们，也能接受吧；年龄再大的人购买平安福，一生平安，将来拿回来的钱会少很多。

年轻人，选择多一些，选择哪个都差不到哪儿去；年龄大的人选择少了，虽然保障重要，但将来的养老也是一个问题不是？——可是，未来会怎样，究竟有谁会知道？所有人盼着一生平安顺顺利利地一路向西，万一有那么几个人，万一半道出险，这时，还会计较我老了要拿回多少多少钱来吗？

不要去纠结业务员卖一个产品赚了多少钱，不论哪个时代，按劳取酬都是天经地义的。保险公司给业务员多少提成，多少奖励那是保险公司的事，老百姓关心的，是我交了这么多钱，万一罹患重疾或发生意外，你能不能履行咱俩的合同。我给你的是真金白银，你给我的是一张具有法律效应的合同。合同是约束双方的，我每年按时交保费，出险了你不赔，那，你是世界五百强也好八百强也罢，这个官司我走到天涯海角也要跟你打下去。

所以，各位朋友，如果已经买了平安福，就踏踏实实地，该工作工作该娱乐娱乐；不要听风就是雨，听到谁说平安福不好就去退保，人家上下嘴唇一碰容易，退保损失的可是您自己的钱啊。再说了，您退了保，敢保证听上某个人说的，买了那人推荐的产品，您就真的称心如意吗？万一不合适呢？您再去退保吗？一来二去里外里损失一期甚至两期保费，而且，万一这期间出险，那个怂恿您退保的人当初是出于好心让您退了保，现在能出于好心爱心资助您一大笔钱吗？

每个产品都是经过保险公司精心设计经过保监会审核备案批准面市的，对客户来说，没有好不好，只有适合不适合。

平安福满分保险，怎么样？

谢邀！

保险需要科学规划，在自己、在家庭能承受的经济预算范围内，买到现阶段每位家庭成员足够的保额，更全面的保障(意外，定寿，重疾，医疗)；从自己以及家庭的实际需求出发，而不要从面子，从不好意思，从人情……等出发去配置保险……

至于这个产品怎么样，不做评论！只要你的预算足够覆盖所有家庭成员的全面保障，不论你买性价比高的还是低的，有总比没有好！

如果一定要了解具体产品如何，可以多找几个看看就知道了，很多时候没有对比没有伤害……

平安的平安福终身寿险性价比高吗？

我年收入不到6万，保险代理人推荐这一款，平安福，根据我的收入，每年交8500保费，缴纳30年。重大疾病保45种28万，8种轻度重疾5.6万，身故70万，还有一个意外险50万。这样的额度价值组合觉得很值了。不用担心出意外家里没有保障，得病看不起病。主要觉得同类产品种类太多，挑选起来太麻烦，不如买一个组合产品，当然也看个人经济能力。不过，这款产品每年一个人就快缴费1万了，要是家里人都买，可以选择平安的其他产品和这个一起买。

平安的平安福到底怎么样？

谢谢邀请回答这个问题。

首先、平安福是经过审核，符合国家标准的一款重疾险产品，它是一款合格产品，但是离优质产品还差很多。比如轻症太水，没有轻微脑中风等所有的高发轻症，有轻症和没轻症一样，当然轻症本来就不是重疾险的重点。重疾方面平安福是合格的。所以国家才能让他卖。至于性价比，大品牌的产品都是有溢价的，平安的溢价源于平安的高额广告费和给业务员的高额回报，不像别家公司用更宽松的更条款来回馈客户。

其次、作为业界最坑爹的“全家桶”产品，平安福销量那么高也有他的原因，一方面是平安的业务员自购的大量的保单，另一方面也是因为他的全家桶确实很全。别家公司业务员只给客户卖了返本的主险，客户因小病住院得不到理赔。但是花了大价钱买了平安福就可以理赔，因为平安福里一般都给配置了超过保费一半的，没有用的附加险（附加险就是不具备返本功能，消费掉的产品）虽然这些附加险超级贵，但是一般客户得了小病，都会得到全额的理赔，客户感觉非常良好，所以一定程度上增加了它的口碑。这也教育我们别家小公司的业务员，不要为了给客户省钱，而把客户暴露在风险之中。

再次，平安福也有很多优点的，比如轻症理赔以后可以增加总保额的保额，别家都不加，这是一个好趋势，值得表扬，还有就是平安福可以附加癌症的三次理赔的附加险，虽然又是坑爹的贵，而且中间要间隔5年，但是给3次也是一种好的方向。至于很多人讲的，也是平安业务员最爱忽悠客户的附加意外险，动不动就80万100万的那种意外险，真的太贵，而且只能保到70岁，太坑，太贵了。还好后来平安新出的一款产品不用强制附加这种意外险了，也算是平安的一种好好的方向吧，起码没有继续把客户当驴子。

最后就是平安福值不值得买？当然值得买啊，任何一款保险产品都是有优点缺点的，作为财富传承的作用的话，平安福还是不错的，对于有钱人买几百万几千万的保额的平安福，确实是聪明的不得了的人呢，虽然重疾险很坑，虽然轻症很水，但是你挂了，你买的1000万的保额，平安还是会一分不少的给你指定的受益人的，而你也就是几百万的成本，任何合格的寿险产品都是值得买的。

平安保险的平安福到底好不好，值不值啊？

听说你想买平安福2018？先了解一下它的6大缺点吧！

平安福2018作为平安个险渠道的旗舰产品，其优势可以用“大而全”这三个字来概：一款保险就可以附加N多保障责任。我们以30岁男性投保50万保额为例，来看一下这款产品：

缺点 1：保费太贵

30岁男性，投保50万保额的重疾险，年交保费为20736.55元（20年交费）。

换成其他公司的重疾险，比如国寿福，同等保额年交保费为16821.42元。

如果换成合资公司的重疾险，比如同方全球的康健一生多倍保，同等保额年交保费为12100元。

缺点 2：等待期内发病退还现金价值

其他公司的重疾险产品，等待期内发病一般都是退还保费，而不是现金价值。

以平安福2018为例，30岁男性投保50万保额，年交20736.55元。其中附加平安福提前给付重大疾病保险的保费是6250元。如果等待期内发病，能退回来625元左右。

缺点 3：轻症保障有 “水分”

平安福2018号称保障20种轻症，不同疾病最多可赔付3次。实际上轻症数量存在病种拆分现象：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌等三种轻症，在其他保险公司的重疾险产品合并为一种轻症。

而且，保障的轻症疾病没有包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风后遗症等高发病种。

缺点 4：重疾保障赔付条件严苛

以糖尿病为例，平安福2018关于“严重I型糖尿病”的赔付条件如下图所示：

而其他公司，是这样的：

缺点 5：要获得额外赔付的癌症保障，比中500万的彩票还难。

平安福2018创新性地推出了癌症多次赔付保障。如果不看条款，我们会想当然地觉得这是一个特别好的东西。但是，保险本质上是一份合同，既然是合同，就要以条款约定为准。我们来看一下平安福关于癌症多次赔付的定义：

我来通俗的解释一下，为什么这项保障很难拿到：

首先，初次确诊的重大疾病必须是恶性肿瘤，确诊其他重大疾病就不行；

其次，初次确诊恶性肿瘤，生存满5年后，第二次确诊恶性肿瘤，才可以申请恶性肿瘤保险金；

一个人第一次得了恶性肿瘤，活了5年，再得一次恶性肿瘤，这样的概率，比中500万还难吧？

缺点 6：捆绑销售的长期意外险，价格也忒贵了！

平安福2018捆绑销售的意外险，保额50万，保障至70岁，20年交费，每年需要交2500元。

一位30岁的男性，买50万保额的意外险需要多少钱呢？

答案是200元左右。

200元就可以买到的东西，你卖2500元。你家的牌子真值钱。

买了平安保险少儿平安福17，这保险怎么样，是继续交还是停了好？

不用看，果断退了早止损啊。

以下分析和少儿平安福无关，只是一起分析保险公司产品有多坑。少儿平安福在后面分析，别急啊。

我做过平安和友邦的同一类型的理财型少儿险的测算。我只说结论啊。平安8年保费支出12万多，15年后到第25年返还16万，保额只有5万。考虑最极端的两个例子啊，没理赔纯利润37000多加返还一共只有16万。完全理赔13万不到加返还16万一共30万不到。两种情况都有12万多的支出。另外我现在每年花15000多供的保险，15年后你给我每年返的1万到2万够我孩子买一件衣服用吗？

再来友邦的数据啊，6年保费支出12万多，18到21年一共返还13.8万，我还是考虑最极端的例子啊，没理赔利润17000多，有理赔15万多(也是考虑人间最极端的例子啊)加上返还的13.8万，也是29万不到。但是这款保险保额只有3万。

对比一下最没风险的余额宝啊。年化3.6算，把某邦每年3万的保费，交6年拿来做定投，然后一直放着不动。您猜猜第25年您有多少钱？不用算了，有31万多！两款产品都没意义。

我不是友邦的，我不是友邦的，我不是友邦的！重要事情说三次。

来吧，有人说我不对题，那就入正题再分析，少儿平安福有多坑的分析，首先，18岁之前只能无息退回保费。保监会对于未成年人的死亡给付金额是有限定的，被保险人未满10周岁，不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。在少儿平安福的保险条款中也明确写明，少儿平安福的终身寿险的保额只有在孩子满18周岁之后才有效。

第二如果被保险人不幸罹患保障范围内的重大疾病，他将获得50万的重疾险的给付，但是他的终身寿险的保额将由原来的51万降为51-50=1万！

所以，对于未年满18岁的被保险人，如果投保了少儿平安福（2017），且不幸罹患重大疾病并死亡，则只能获得50 1=51万的保险给付；而若投保相同保额的保险组合，则将获得51 50=101万的保险给付！

最后，现在基本二胎时代，两个孩子一年8000的保费支出，连续20年，利滚利的话，几十年后有多少？你这份保险还没供完，你的保额都不够了，又要加保，就算不加等孩子成家立业，乃至到老了，能买一平方房子不？呵呵

满意了没？

平安福保险划算吗？

看楼主的疑问，好像是平安福到底交着划算，还是退了划算？

这本身就是个不成立的问题，因为保险根本没有划算与不划算。

平安福提供的保障和服务，如果适合你的家庭潜在风险，那就算退保能退你双倍保费，也是不划算的，因为你终止了一款帮你家庭抵御风险的工具。

反之也一样，如果平安福提供的保障和服务不适合你的家庭潜在风险，那就算一分钱退不回来，也要退，因为不退，还要交十几二十几年，而且还是个不适合的产品。

经济学里有两个概念:

1.“沉默成本不是成本”

就像你去电影院看电影，中途发现是个烂片，你是看完还是直接走？大部分会认为票都花钱买了，就看完了吧，实际上你看不看完，你的票钱都是退不回来的，已经是沉默了的成本，看完只是浪费了你更多的时间。

2:“成本是放弃了的最大代价”

如果一个不适合自己的产品，为了怕损失而选择继续交费，那你付出的成本将不仅仅是交保费的钱，还有被你所放弃的一款“适合你家庭的保障”。这个成本是非常大的。

所以，保险合适与否，是留是退，钱从来都不该是最大的关注点。中国人经常被保险“骗”，一方面是因为保险从业人员的专业素养不够，但跟自己总是抱着想“赚便宜”的心态，也是分不开的。我建议楼主，先自己或找专业人士研究一下自己的家庭风险需求都有哪些，再看看平安福保单帮你解决了哪些，再看看还有什么风险是平安福不能给你解决的！然后再看看针对这些平安福不能解决的风险，我是在平安福的基础上再加一份保单来解决划算，还是把平安福退了再换一款功能更多的更划算。这才是我们该考虑的，如果只是考虑退保的那点损失，未免太狭隘了。

要买保险，看中了平安保险的平安福，这个产品怎么样？还有人推荐友邦保险，请问大家有没有好的建议？

平安保险公司是中国保险行业的“佼佼者”，其公司走向了集团化，其综合金融服务，让公司不断的壮大。公司的实力是毋庸置疑的。但对中国平安保险的保险产品，作为保险代理人，我是不认可的。就比如平安保险公司的当家产品平安福来说，平安福本来是一份综合寿险，却在市面上是打造成一份重疾险的旗号来卖，让客户花两份保险的钱，却只得到一份保障。其所谓的主险与附加的重疾险是共用一个保额的，比如说附加重疾险保额是三十万，其主险就是三十一万，得了重疾赔付三十万，其主险保额就只有一万了，这种保险的实质就人身故后可以赔付三十一万，而得了重疾后提前三十万，身故后再给一万，这种“伪”重疾险让人十分不解的。并且平安福没有高额的住院医疗险，这也是其产品组合中最大弊端之一。没有住院医疗险，保险就是裸险，让保险失去了真正的保障意义。综上所述，平安福就是费用高，保障低的一份“伪重疾险”。

买保险买的就是保障。现在保险国家作出了方针，保险姓保，回归保障本源。作为平民百姓而言，买保险就是图一个保障，一个安心。现在面对重疾发病率的越来越高，以及巨大的治疗费用，让许多家庭因为一个人得了重疾就土崩瓦解，即一病回到了解放前。这样的例子在我们生活中是数不胜数了。

人得病需要三笔大的费用，一是治疗费，二是康复费，三是收入损失费。买保险就要买全面，一份全面的保险就包括：重疾险、百万医疗险、小额住院医疗险、意外伤害险、意外医疗险。这样的有机组合才算是保障全面。重疾险 百万医疗险，保大病。重疾保险金就是康复费与收入损失费的来源，百万医疗险就是治疗费用的来源。小额住院医疗险保额在一万到二万，可以保小病，比如小孩感冒发烧住院。附加意外伤害保险保大意外，附加意外医疗险可以保小意外，比如说不小心摔跤骨折住院等。 无论是怎么样的保险这些险种是必须配备的。

“平安福”保险为什么比较贵？

感谢邀请！！

平安福贵的原因很多。

1、平安福的品牌效果

一般保险公司的保费支出大致有几大块。

一部分会用作支付理赔，一部分用作投资产生收益，另一部分用于销售渠道的佣金、广告投放、员工工资、场地租金，最后一部分则会作为利润被预留。

所以缴纳的保费会包含这几个部分，而平安保险之所以比较贵有一部分是源于其庞大广告开支以及代理人佣金。

做过平安代理的都知道，平安福的分佣一点都不低，除了第一年投保人缴纳的保费会有，第二年也会有。

所以成本在，保费不会太低。

2、平安福是全家桶式的产品。

平安福比较贵除了本身的成本的原因，还有一个愿意就是产品本身。

平安福的组合形式为1个主险（寿险） 1个必选附加险（重疾险） N个可选附加险。

30岁男性50万保额，保障终身，缴费20年，保费每年3万多。

但这么贵的保费如果把附加的险种都去一去，只保留1个主险（寿险） 1个必选附加险（重疾险），每年的保费就只有9539元，起码可以便宜三分之二。

所以很多时候说平安福贵，很大一部分原因是附加的东西太多了。

3、小公司的同类产品定价太低

说平安福贵，除了本身产品的原因，还有就是有些人会习惯把小公司的同类产品拿出来作比较。一般小公司很难做得到像平安这样的品牌效应，并且本身资金也有限，只能从产品本身的定价来争取优势空间。

小公司想要抓住市场销售份额，不得不降低保费以此获取更多的客户。相对平安，已经存在很成熟的市场份额，提到保险，消费者第一个想到的就是平安，所以这样一对比就显得平安福比较贵。

但其实不止平安福比较贵，就是其它像泰康、中国人寿、太平、太平洋这些大公司的X福系列保费都不会太低。而且市面上也存在比平安福更贵的同类产品。另外毕竟这些公司的成本在哪，还要盈利，所以保费定不会太低。

这样的产品也不适合一些低收入家庭，一般面向的是中高收入家庭为主。

平安福保险值得购买吗？

保险是千人千面的配套方案，产品适不适合你要取决于你的风险点在哪里。说白了1000个人配置保险，方式都是不一样的，因为他每个人的风险不同。

保险的本质是转嫁风险的工具，那么首先要知道你的风险点在哪里，你跟别人一样不一样对不对？

你的家庭结构，你的社保配套情况，你的家庭年收入。以及历年的体检情况。这都是关系到如何给你配置保险的重要因素和指标。

平安福只是一款产品，我相信想要解决一个人的风险问题，靠一款产品是不够的，至少需要以平安福为主的一套组合方案。

平安f，有平安f的优点，其他保险公司的保险有其他保险公司的特点，要看你们之间是否能像齿轮一样，互相完美的契合，能够达到和谐共振那就是最好的。

最后一句话买保险千人千面，根据自身特点去配套保险。切莫追风，人云亦云别人买啥我买啥。适合别人的未必适合你。

举个例子，有的重疾险里面把良性肿瘤加进去了，有的重疾险轻症的种类更多。

而有的保险它会提供额外的增值服务。比如就医绿色通道质子重离子治疗。

甚至有的产品增加了终末期赔付，突破疾病种类的限制。

每个产品的特点不一样，从来没有一款产品能把这么多的特点都集合在一个产品，所以你的需求点在哪里？

你的风险在哪里？

买了2018的平安福寿险，每年一万多点，到底好不好？

从产品的角度来说，平安福属于保险产品中的“奢侈品”，一样的功能高昂的价格，但是保险产品的“品牌附加值”可没有“奢侈品”品牌给你带来的那种“优越感”！

从你个人的角度来说，如果因为自身的健康问题，已经失去了购买其他产品的机会的话，那么拥有1份平安福也是值得的，可是貌似这样的情况很难发生，因为当你买不了其他产品的时候，你可能同样买不了平安福！

平安福有没有优点？

我先说说平安福的优点，总结来看有两个:

1.轻症赔付后重疾保额的递增功能。

这是我认为的平安福的最大的优点，而且我也是比较欣赏这个优点的。因为得了轻症以后，得重疾的概率在上升，因此还能增加重疾保额，是一个比较人性化的设计。

至于运动达标递增保额，这完全是个鸡肋！有平安的朋友说，你可以买个机器来刷数据！我对这样的建议实在无语，我连公司打卡都嫌烦，我买份保险还要再买个机器天天刷数据，反正我受不了！所以，我个人觉得这个就是噱头，看上去很美，不过符合平安一贯以来的营销风格！

还有就是有人说平安福保障全，这又是一个鸡肋！“保障全”到底好不好，关键是看保费贵不贵！如果别人做到“保障全”，只要5000元，但是平安福却要8000元，你说好还是不好？

2.平安的品牌。

平安的朋友的一大“话术”策略就是“你比你的产品，我说我的品牌”，所以我暂且将这个也算是一个优势吧！

但是，保险的品牌附加值是很低的，因为保险的核心服务已经由“条款确定”，而所谓的增值服务只是“锦上添花”，并不是我们所购买的核心价值！

而传统商品的品牌带给消费者的附加值跟保险品牌完全不一样，比如奔驰、宝马这些品牌带给消费者的最大附加价值是一种“优越感”。但是，保险的品牌是做不到的！我们并没有感觉到买平安或者国寿的保险，会让我们有一种优越感！所以，保险品牌的实际意义并不大！

平安福的缺点是什么？

平安福的缺点，也有两个:

1.价格高。

同样的保障，人家的价格可能只是平安福的70％，甚至更低。当然，这并不是平安一家公司的特点，传统大公司的产品都相对比较贵！所以，买保险还是要擦亮自己的眼睛，对价格无所谓的，买平安福也不错！

2.核心轻症缺乏。

重疾的种类因为有保监会的规定，所以大家大同小异。但是，轻症的定义却很有“猫腻”。

我从核心重疾的补充角度，总结了12种核心轻症，发现平安福居然欠缺了其中的5种。核心轻症的缺少意味着发生轻症理赔的概率降低，进而导致“轻症豁免保费”的概率也降低，我认为实在不应该是一家负责任的大公司应该做的事情！

那么多的人购买平安福，可是有几个平安人告诉你的客户“核心轻症的缺乏”这个事情了？我想很少！未来踩到这个坑的客户必然不在少数，我们这个行业的口碑，平安有没有想过？

有人说，数据证明一切，平安福能做到销量第一就说明产品好！

平安福销量好，真的是因为产品好吗？这个问题，我想每个人心里都有数！

平安福卖的好，我认为关键是以下两个原因:

1.国内的保险消费还是属于被动消费，所以“推销”的人多，肯定就卖得好。

国人买保险大多数时候还是被动的，是要靠很多“代理人”不断的去“推动”的，有些人是的确认识到了保险的好处，也有些人是因为不厌其烦，买了面子单。无论哪一种客户，都没有判别产品好坏的能力，所以熟人推什么，他们就买什么。而这样的“熟人”代理人，平安跟国寿应该是最多的。

2.平安福卖得好，不是产品好，而是代理人太强

平安的培训的确首屈一指，造就了一批相当“敬业”的平安代理人，销售能力的确要比一般公司的代理人要强得多。从平安个险的人均产能数据就可以发现，比其他公司要高得多。

一边是极低性价比的产品，一边是最好的销售数据，只能说明“卖货的人”太厉害了！

所以，我觉得当平安的股东远远要比当平安的客户幸福的多！