净值型理财产品是短期持有好还是长期持有好

定开净值型理财好不好

净值型理财产品是短期持有好还是长期持有好?为什么?

净值型产品你要明白,有一点,定制型产品跟普通理财产品的区别在于它是每日每周或者每月固定日期公布净值。

针对于这一类的产品,往往不是短期持有或者是长期持有,应该最佳的选择是定投式购买。

它有一个最典型的区别就在于它是可以亏损的,而不是保本的理财。

你如果知道这个区别之后,那你对净值型理财产品其实应该就会有一个心理预期,也就是说是净值型理财产品,如果出现亏损的话,它大概率就是投资的类似股票之类的高风险产品。

对于这类的理财产品,往往不是短期可以衡量的,因为短期的话,如果受到净值率的波动的话,自己可能会有预期差。所以买定制型旅行理财产品的话,一般都是定投式购买,而不是短期购买或者是长期购买。

定投是购买的最大,保证就是可以自己在不同时期内买入。也就是说你不会在最高点买入,也不会在最低点买入,你会在不同时间区间内买入,但最终如果理财产品处于正收益的话,那你肯定是一个正收益的过程。

如果你买的净值型理财产品正好处于一个高位的时候,也许他买了之后就可能被套住,无论是长期或者短期持有都可能被套住,如果你买了第1位的时候,那么短期你可能就会赚钱,长期也可能会赚钱,但是你并不知道这个理财产品到底是在最低端还是在最高端。

唯有能保证自己最佳的理财方式就是定投式购买。

理财产品买净值高的还是净值低的?

当前的理财产品中有一种是净值型收益,也就是说它没有规定一个最终的兑付利率,而是按照这款理财产品在你赎回的时间中,它的特定利率来进行相对应的给付。所以经常我们能够看到某一款净值型理财产品,它的历史参考收益率基本上都是一个非常高的,在去年之前甚至能够见到年化收益率维持在8%左右的净值型收益理财产品,但是这种产品真的到我们普通投资者手中,投资一年之后拿到的收益率能够达到8%吗?

答案基本是否定的,除非你的运气特别好,否则这种净值型较高收益的理财产品,它的年化收益率在真正给你兑付的时候,一般都会具有一定的打折效果,也就是说看似年化收益率稳定在8%左右,但是实际的到手利率可能不足4%。并且这个中间你还承受了相当一部分的风险压力,所以个人建议如果非要选择净值型收益理财产品的话,还是选择一个与当前市面上普通年化收益率相持一致,在一定区间内的净值型收益较低的理财产品。

目前的稳健投资理财市场,一年期的年化理财收益率基本上维持在4%~6%的区间内,如果更为稳定的话,基本上是靠近4%左右的。所以如果对于自己风险接受能力不高,并且还是喜欢,或者最终决定选择净值型收益理财产品的话,尽可能地选择年化收益率稳定在6%以内或者直接分限制在5%以内,这样最终可能兑现的时候心理接受能力更强一点。

如果对于净值型理财产品不喜欢的话,我们也可以直接选择当前性价比非常高的稳健投资市场中的一部分理财,比如当前刚性兑付理财延期产品,它的主打银行是当前的民营银行和地方性的商业银行,保本保息的承诺下,一年的年化利率甚至可以达到5%左右,平均理财收益率都是维持在4.5%上方的性价比是非常不错的。

购买净值型理财产品有什么注意事项?

净值型理财产品和传统的理财产品是很大区别的,理财新规定的落地未来会让净值化理财逐渐代替传统的理财产品,成为主流,最主要的区别就是净值化理财可以让投资人直观的看到赚了多少钱,而不再仅仅是给一个预期收益。

净值化理财与传统理财的不同,以及需要关注的核心点

1.净值化理财与传统理财的期限以及封闭期的区别

净值化理财没有固定期限,没有预期收益,产品每周或者每月定期开放,在开放日内可以进行赎回或者申购等操作,在开放日以外这些操作都不可以进行。

2.净值化理财的收益计算方式与传统理财有很大不同

传统的理财产品会给你一个预期收益,比如5万元,预期5%,假如到期能够达到,那么收益就是50000*5%=2500元

而净值化理财则是按照份额来计算的,和基金类似,比如5万元购买时净值为1.02,那么购买时的份额就是49019.6份,到下一个开放式时赎回,此时净值为1.08,那么此时的本息和就是49019.6*1.08=52941.1,实际收益就是2941.1元。

3.净值化理财在赎回是需要计算净值和份额,有可能是T 1的模式

4.净值化理财和传统的保本理财不是一个概念,净值化理财的收益率是完全波动的,有可能会亏损本金。

主要的不同点就是以上几点,核心在于净值化理财的收益计算更加直观,而且信息披露更加充分,你可以在每一个开放日内看到理财的盈亏,而传统的理财产品只有结果,没有过程,并且最终收益率到底是多少完全是银行公布给你的数据,完全不透明。

净值型理财无固定期限却不能赎回,这是怎么回事?

朋友们好,明确回复:这是由于多种原因,以及特殊情况所造成的。随着这次疫情,净值型理财,和热议的话题。是因为近期以来出现了无法大额赎回,政治延期的问题。这也提醒投资人,购买净值型理财也要了解风险等级,净值理财也有风险。首先来分析,净值型理财,无固定期限,到期无法赎回的主要因素有哪些:

无固定期限,净执行理财,不等于没有赎回限制。理财与存款不同,存款,可以随时提前支取。而无固定期限的净值型理财,或者称为活期理财,虽然可以相对灵活的申购赎回,也有一些限制,因此不能够随时随地的赎回。不能赎回的主要因素有:

A,非工作日交易日,节假日等。这些通常会在说明书中,有明确的说明。

B,限额。包括政策性和临时性限额。例如,对最高单日赎回额度限制,又例如,近期,部分净值型理财产品,受疫情影响,临时限制大额赎回,应对,大规模,集中赎回。

C,产品遇到风险,无法赎回,或者延期。无固定期限的,净值型理财,也是净理财的一种,属于,非保本,浮动收益。一旦遇到潜在风险有可能无法赎回或者延期。相关产品的风险揭示书会有明确的说明。建议认真阅读。

小结:净值型理财,无固定期限,与存款不同,仍然有一定的赎回限制条件。而且,属于非保本浮动收益。出现风险需要自担。

其次,购买净值型理财产品,注意的因素:

1,该产品的风险等级。净值型理财也有风险等级划分。

2,时间周期,风险事项的处理。建议购买前,认真阅读说明书,和产品风险揭示书。深入了解产品。

3,净值理财,也是理财的一种,属于非保本浮动收益,投资人承担风险。

小结:净值型理财,并不等于保本理财。

最后,来总结分析:

随着资管新规的落实,以往银行的预期收益型理财产品,在向净值型转换。二者的主要区别在于,收益的计算方式不同。净值型,更客观,更直观。

但是,净值型理财,不等于保本理财。依然属于非保本,浮动收益。

作为无固定期限的,活期净值型理财,多属于低风险,甚至极低风险,但在特殊情况下,也会有潜在的风险,而且无固定期限,不等于没有赎回限制,因此,购买这一类的产品,也需要认真深入的了解。

净值型理财是什么概念?

净值型理财没有预期收益率,收益体现在理财产品净值的增长,但是净值型理财并不是新事物,她一直都存在!

01 净值型理财≠银行理财产品

不同的金融机构发行的理财产品都不相同,基金公司发行的理财产品叫做基金,证券公司发行的理财产品常叫做资产管理计划,而银行发行的理财产品就叫做理财。

从广义角度上来说,只要理财产品的收益率通过净值的形式来体现,这个产品就可以说是净值型理财产品,最常见的净值型理财产品就是基金,基金每天产生的收益或损失直接表现在净值涨跌上:净值上涨代表收益,净值下跌代表亏损;

实际上,一些资产管理计划、信托产品有预期收益型产品,也有净值型产品,两者是共存的;

目前常说的净值型理财,通常特指银行净值型理财,用于区分过往银行预期收益型理财产品,但是投资者需要理解,净值型理财≠银行理财产品。

02 业绩基准与收益计算方式

预期收益型理财产品对应的是预期年化收益率的概念,而净值型理财产品有一个业绩比较基准的概念。

首先:业绩比较基准是金融机构根据相关产品过往业绩给出的一种参考,不是产品实际收益率;其次,业绩比较基准是收取业绩报酬的重要基准。 当产品实际收益率超过业绩比较基准收益率时,金融机构可能会从超过业绩比较基准的那部分收益提取一部分作为额外的收费,那就是业绩报酬,也叫做超额管理费。

其次:净值型理财产品没有预期年化收益率的概念,也少有固定的投资期限,收益完全取决于净值的增长,净值型理财的收益是根据净值的变化测算的,举两个案例:

案例1:购买理财时净值为1.120,赎回时净值为1.148,时间间隔180天,那么收益率=(1.148/1.120-1)/180*365=5%;

案例2:购买理财时净值为1,赎回时净值为1.08,时间一年,那么收益率=(1.08/1-1)/365*365=8%。

03 净值型理财产品的风险

部分银行理财投资者对银行净值型理财望而却步,他们会认为银行净值型理财产品和基金一样,存在很大的风险,这里存在两个误区:

1、净值型理财产品是一种产品形式。理财产品是否有风险,取决于金融机构的投资管理能力,关键取决于产品投资标的物,这和理财产品的形式没有关系。即使是预期收益型理财产品,倘若投资标的物出现兑付问题,预期收益型理财产品也会出风险;

2、不同的金融机构理财产品投资范围不一样。投资于债券的债券基金出现过亏损案例,收益波动也比较大,投资者担心银行净值型理财会出现同样的问题;实际情况是,银行理财的投资范围和债券基金不一致,常用的估值方法(摊余成本法)也有别于基金,在多种因素影响下,银行净值型理财和基金的风险特征有较大区别。其他金融机构发行的产品也存在这个现象。

04 总结

1、以净值来体现产品收益情况的,都可以称为净值型理财;

2、业绩基准不等于产品收益,投资者购买净值型理财产品需要关注产品实际收益;

3、常说的净值型理财往往特指银行净值型理财;

4、净值型理财只是一种产品形式,和风险没有绝对的关联;

5、任何理财产品的风险都是取决于产品的投资标的物,这才是投资者需要真正重视、关注的要点。

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什么是净值型理财产品?

简单说,你1元买入1份理财产品,这个1元就是净值。

之后净值涨到1.1元,那就意味着你转了1毛钱。如果净值跌到0.9元,那你就亏了1毛钱。

净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。

净值型理财产品要怎么选择?

要选择净值型理财产品首先要清楚什么是净值型理财产品,哪一类才算得上净值型理财产品,这样才知道哪写的净值型产品收益高,哪些值得投资。

净值型理财产品指的是理财收益没有预期的理财产品,主要特点是投资者要根据产品实际的运作情况来获得收益或者承担亏损。换句话说就是这类产品不保障本金、且不保障收益。

选择时还应该注意以下五点要求。

1、购买门槛。净值型理财产品很多都是10万元、50万元、100万元起购买,所以大家在购买之前首先要看看自己够不够门槛。

2、风险等级。净值型理财均不保本,风险等级在2-5级之间,大家在购买时注意参考自身的风险承受力。

3、流动性。从期限来看,净值型产品分为开放式、定开式、封闭式,开放式产品的流动性最高,支持随时赎回。定开式和封闭式产品都有固定的期限,流动性稍微差一点,但是收益率会比开放式产品高一点。

4、收益率。一般来说,中小银行的收益率要高于大型银行,定期产品的收益率要高于活期产品,长期产品的收益率要高于短期产品,风险等级越高收益也越高。

买净值型产品,会不会出现没有收益的情况?

不用妖魔化净值型理财产品,净值型理财只是不能直观的看到到期的收益率,怎么可能出现没收益的情况,银行理财产品无论是预期收益型的还是净值型的本质没有改变。

相比之下,净值型理财还有一些优势,之前的预期收益型理财实际上收益率大多都是固定的,因为不达到预期收益的很少,当然超过预期收益的也很少,理财产品的盈余大多成为了管理人的报酬,这部分是不透明的。净值化理财就改变了这种状况,投资者可以查询固定日期公布的净值,产品的盈余是透明的,管理费则固定,剩余部分都是投资人的。

净值型理财产品可以视为一种开放式理财,没有固定期限,没有固定的收益率,只会在固定开放日公布净值,投资者可以根据净值变化来决定继续持有还是赎回,关注的是份额。它的投资标的和预期收益型的理财产品是一致的,也有债券型,也有信托型,也有挂钩型,银行理财产品的投资范围就这么大,是监管机构定死的,这个不管是什么理财产品都玩不出花来。

所以理财产品的到期收益和波动情况,主要决定于资产配置,喜欢低风险就投资债券类的净值型理财,喜欢高收益的就可以投资一些挂钩型的混合型理财,净值型理财作为银行的一款产品,秉承的还是银行理财的风格,主打的还是低风险投资,虽然看不到预期收益,但是你可以看到你的份额,没有收益的情况就相当于之前的理财产品违约,这类情况还是比较少,2017年9万只理财产品发生违约的才只有44只,这种概率可以视为没有了。

理财的净值型是什么意思,和普通理财有什么区别?

资管新规颁行之后,各家银行有序推进保本型理财产品的退市,为了吸纳原本保本型理财的巨额资金,各银行转而大规模发行净值型理财产品,所以,净值型理财产品是与过往保本型理财产品对应的,有替代属性的产品。

01 净值型理财是什么意思?

净值型理财是有商业银行或其理财子公司发行的理财产品,通常产品的投资门槛为1万元,低于传统理财。

为什么叫做净值型理财呢?主要是由于产品的计价方式,净值型产品多数采用市值法计价,也就是说,产品的的实际收益扣除了银行的管理费用之后,折算成净值致富给投资者。

简单来说,对于净值型理财,产品投资的资产增值多少,我们个人的收益就是多少(扣除少量管理费用),而以往的非净值型产品,通常固定收益,如果产品收益更多,钱都给银行赚走了,而如果产品收益更少,银行则需要补足亏空。

02 净值型理财与普通理财的区别

  • 第一,净值型理财是资管新规颁行后,保本型理财的转型方向

2018年颁布的资管新规,要求银行等金融机构不可以向投资者承诺保证本金和收益,并且给保本型理财产品的退市划定了最后期限,各家银行要在2020年底前,完成此项任务。

为了符合监管要求,各家银行都在加快步伐消化不合规的存量产品,发行新的净值型产品,吸纳因保本型理财清场而产生的巨额资金。

随着新规的推进,净值型理财承担着打破刚性兑付的重任,是未来银行理财的发展方向。并且对于各家银行来说,在资管新规的过渡期结束时,那些净值型理财产品薄弱的银行,都会面临客户流失的风险。

因此,各大银行竞相设立净值型理财,近期净值型理财产品的发行规模和存续疏狂都快速增加。

截止今年三季度末,全市场净值型产品的存续数量超8000只,存续余额达8.7万亿元,比上个季度增长10%以上;第三季度发行总量达到3403只,环比增幅达57.77%。

对我们普通投资者来说,要明白理财产品的类型转向,提早熟悉净值型理财产品,了解理财方式未来的发展方向,如此才能在保本型理财产品退市之后,不至于两眼一抹黑,无所适从。

  • 第二,净值型理财收益计算为浮动收益,普通理财多为固定收益

传统的普通理财多数是保本保收益的,但是净值型产品打破了刚性兑付的传统,既不保本也不保收益。

净值型产品的收益计算方式和基金类似,是定期浮动展示的,现在很多净值型理财产品选择通过“业绩比较基准”来向投资者展示收益。

业绩比较基准是银行根据产品的投资期限、市场状况、投资范围等因素,测算出的收益率,这个收益率是一个测算值,并不代表投资者能够实拿到手的收益,只是银行方便投资者直观了解产品的收益状况。

举个例子,你有10万元现金,购买一年期传统理财,预期收益为4%,那么期满赎回时,你的收益就是4000元。

而如果购买比较基准为4%-4.3%净值型理财产品,你的理财收益就可能会在4000-4300元之间浮动,具体能够拿到多少收益,还有你赎回时的产品净值决定。

对于我们普通投资者来说,能够简单计算收益的保本型理财即将一去不复返,对待净值型产品,我们需要多一些了解、多一些计算,才能测算自己的投资收益。

  • 第三,净值型理财的收益差距大相径庭,普通理财收益差距不大

相同期限的传统理财收益差距比较小,不管你是选择国有大银行还是股份制的小银行,最终的投资收益差距不大。

净值型理财产品则不同,产品的收益情况大相径庭。

首先是不同银行之间的净值型产品收益差距很大,根据数据显示,9月份净值型理财产品的期间平均年化收益率排名第一的是光大,收益达到22.4%,而期间平均收益最低的兴业,收益只有0.04%,差距达到500多倍。

其次是不同的净值型产品之间的收益差距很大,风险等级越高的净值型产品,可能会给投资者带来更多收益,当然,带来较大亏损的风险也更高。好在银行针对PR4和PR5级理财产品大多设置高门槛,主要针对高净值人群,普通投资者也买不到。

最后是同一只净值型理财产品的收益波动也较大,根据产品的不同风险等级,风险等级越高,净值波动越大。兴业9月份净值型理财产品的期间平均年化收益率垫底,就是因为有两款产品的亏损超过20%。

对于我们普通投资者来说,我们需要花费更多地时间,了解净值型理财的产品书,知道它的投资方向、风险等级,有选择性的购买,而不能盲目追求收益。

  • 第四,净值型理财申赎方式比普通理财更为灵活

传统的理财产品投资期限明确,投资者选择了一款产品后,只能在它的投资周期结束以后才可以赎回(除非产品允许提前赎回),产品的灵活性比较差。

而净值型理财产品则不同,它通常没有固定的投资期限,并且会和投资者提前约定开放期限,投资者可以再开放期内赎回或者申购。

对于我们普通投资者来说,净值型理财产品的申赎方式更为灵活,对于那些对资金流动性有要求的投资者而言,这无疑是更加友好的。

  • 第五,净值型理财的信息披露频率比普通型理财更为密集

新规之后,投资收益和投资风险都要“买者自负”,因此购买理财产品的风险性是有显著提升的。

传统理财产品风险更低,所以投资者只会在产品到期、投资结束后,才知道产品收益如何,而净值型理财产品是在资管新规颁行之后获得大步发展的,它的信息披露更加透明,方便投资者随时查询,掌控风险。

对于我们普通投资者来说,要明确净值型理财的风险自担原则,及时关注产品的信息披露,有策略的申购和赎回,以往购入传统理财就不闻不问等到期的投资方式,需要改改了。

综上所述,净值型理财产品是资管新规背景下,保本型理财产品的转型方向。与传统理财产品相比,净值型理财产品在收益计算、申赎方式和信息披露方式上都有区别,作为普通投资者,一定要提前了解这款产品,才能在投资行为中稳健获益。

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净值型理财产品要怎么选择?

要选择净值型理财产品首先要清楚什么是净值型理财产品,哪一类才算得上净值型理财产品,这样才知道哪写的净值型产品收益高,哪些值得投资。

净值型理财产品指的是理财收益没有预期的理财产品,主要特点是投资者要根据产品实际的运作情况来获得收益或者承担亏损。换句话说就是这类产品不保障本金、且不保障收益。

选择时还应该注意以下五点要求。

1、购买门槛。净值型理财产品很多都是10万元、50万元、100万元起购买,所以大家在购买之前首先要看看自己够不够门槛。

2、风险等级。净值型理财均不保本,风险等级在2-5级之间,大家在购买时注意参考自身的风险承受力。

3、流动性。从期限来看,净值型产品分为开放式、定开式、封闭式,开放式产品的流动性最高,支持随时赎回。定开式和封闭式产品都有固定的期限,流动性稍微差一点,但是收益率会比开放式产品高一点。

4、收益率。一般来说,中小银行的收益率要高于大型银行,定期产品的收益率要高于活期产品,长期产品的收益率要高于短期产品,风险等级越高收益也越高。

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